凉山首创“惠农保” 助力彝区扶贫攻坚

“惠农保”保险试点是凉山州首创实施保险服务民生的一项重要工作，是解决农村群众因灾因病返贫的一项重要举措，也是金融服务改革创新的一项重要内容。当前，正值我州打响扶贫攻坚战的关键时期，“惠农保”保险作为一项政府引导、市场运作的惠农举措，撬动效能强，风险保障高，扶贫方向准，能起到“以小博大”、“双轮驱动”的良好效果。进一步推进实施该项工作，将为农村群众的生产生活构筑起一道坚实的风险防波堤，极大地缓解地方政府在扶贫攻坚中的风险压力。

一、开展“惠农保”保险试点的现实意义（一）通过构建保险风险分散机制，切实减少农村群众经济损失。“惠农保”保险为农村群众量身定制，最直接的受益者即是广大的农村群众。考虑到广大农村群众的实际困难，在组合产品设计之初，就通过综合考究，选择了“保费低廉、保障充分”的险种，自然灾害公众责任险保费仅2元、保额可达6万元，小额人身保险保费30元、保额2万元，农村住房保险保费50元、保额可达5万元，保费与风险保障放大比达成千上万倍。同时，地方政府还会给予农户保费补助，一些地方政府甚至调配财政资金为农户全额投保，农村群众投入“惠农保”保险的支出是低廉的，若遇灾害发生通过保险公司赔付的补偿，就能极大地减少经济损失。

（二）通过培养农村群众保险意识，切实提高三农风险保障水平。“惠农保”保险组合产品的设计，是经过充分调研后确定的，推进实施有利于培养农村群众的保险意识。三个组合产品的保障对象是与农村群众最直接相关的人身和房屋，风险防范范围是农村最普遍、也是风险保障最缺失的自然灾害、意外伤害和疾病，推进实施有利于填补农村社会保障体系的“空白”。目前，农村居民的人身、房屋、农作物、牲畜等都有了保险覆盖，加上政府社会保障及社会救助体系的覆盖，织就成一张牢固的风险防范网，切实提高三农风险保障水平，解除生产经营的“后顾之忧”。

（三）通过保险参与社会管理，切实缓解各级政府风险压力。通过“惠农保”保险试点的实施，地方政府加强对保险公司的引导合作，借助保险公司经营机制，用活财政补贴资金，逐步将农村群众“因灾救济”观念转变为“灾前保险”，减少矛盾纠纷，切实减轻各级政府社会管理压力。保险公司通过参与公共安全体系建设、社会矛盾纠纷调处、民生保险体系建设、健全社会风险防范体系，发挥经济“助推器”和社会“稳定器”作用，维护农村保险消费者利益，减轻农村群众风险损失，为构建和谐社会和全面建设小康社会作出积极贡献。

二、“惠农保”保险试点取得的工作成效（一）领导重视，成效显着。2013年5月，州政府罗凉清州长签发《凉山州“惠农保”保险试点工作实施方案》，州政府相关部门、17个县（市）政府、保险机构高度重视“惠农保”保险试点工作，根据州政府统一安排部署，上下联动，政企协同，“惠农保”保险试点工作取得良好成效。截至今年9月末，“惠农保”保险累计实现保费2947.28万元，为参保农村群众提供风险保障3382.91亿元，其中：自然灾害公众责任险投保541万人次，覆盖463个乡镇，保费收入1082.17万元，承担风险保障3238.17亿元；农村住房险参保17.16万户，保费859.7万元，承担风险保障70.93亿元；农村小额人身险参保33.51万人次，保费1005.41万元，承担风险保障73.81亿元。

（二）政府主导，推动有序。州、县（市）和乡（镇）政府及相关部门，充分发挥主导作用，为“惠农保”的启动提供强有力的政策保障和舆论支持。试点方案实施后，州金融办迅速建立跟踪督办机制，对各县（市）推进情况、承办保险公司开展情况，及时给予关注和指导，发挥了积极促进作用。各县（市）政府充分发挥财政资金“药引子”作用，通过建立领导小组，加大宣传和考核力度，极大地提高了农户参保积极性和便利性，采取有效措施支持了“惠农保”保险试点工作。

（三）市场运作，群众得利。中国人保财险凉山州分公司和中国人寿凉山州分公司充分发挥央企勇于承担社会责任的优良传统，在政府及相关部门的大力支持下，不断增强“三农”基层综合服务能力，落实保险强农惠农政策，在实现财政投入“惠农保”的放大效应上发挥主力军作用。公司依托覆盖全州大部分农村地区的农村保险服务体系，广泛开展宣传和培训工作。按照国务院《农业保险工作条例》以及政府相关监管规定，严格执行“四到户、两公开”服务规范。积极践行“守信用、担风险、重服务、合规范”的保险行业核心价值理念，坚持依法合规经营，通过宣传培训增强广大农民的保险意识。通过提高理赔效率，提升“惠农保”影响力，让老百姓真正得到好处。试点两年以来，“惠农保”组合产品共支付赔款1140.03万元，赔款通过直赔直接到达受灾、患病农户手里，切实减轻了农户的风险损失。